新華財經(jīng)上海6月28日電 中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實驗室、中國社會科學(xué)院金融研究所、社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社6月27日共同發(fā)布了《金融監(jiān)管藍(lán)皮書：中國金融監(jiān)管報告（2023）》。

中國社會科學(xué)院學(xué)部委員、國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚在報告發(fā)布會上表示，近年來，問題機構(gòu)出現(xiàn)了一些新情況。從國際上看，今年3月以來，硅谷銀行等按照宏觀審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來看的“好”銀行陸續(xù)破產(chǎn)，給整個銀行業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)，這些現(xiàn)象非常值得研究。

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在他看來，突出的現(xiàn)象是，這些銀行的風(fēng)險暴露乃至破產(chǎn)，問題并不主要出在銀行自身，貨幣政策轉(zhuǎn)彎過急等難辭其咎。另外，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體政策當(dāng)局在救助問題金融機構(gòu)過程中采取的救助措施也與過去有所不同?！斑@告訴我們，金融監(jiān)管體系仍需進(jìn)一步完善。今后，至少需要綜合考慮監(jiān)管者、被監(jiān)管者以及二者之間的溝通配合等全部因素?！崩顡P說。

他表示，就國內(nèi)情況而言，如何協(xié)調(diào)處置問題金融機構(gòu)，如何處置它們與房地產(chǎn)市場、地方融資平臺以及地方財政的關(guān)系等，這些深層次問題更值得擔(dān)心。中國的問題金融機構(gòu)處置要從財政、金融、社會穩(wěn)定等多個角度考慮，要將保護(hù)金融消費者權(quán)益、促進(jìn)金融穩(wěn)定、保證社會穩(wěn)定等置于最重要的地位。

報告稱，在處置問題金融機構(gòu)時，要兼顧考慮維持金融體系穩(wěn)定、保證關(guān)鍵金融功能持續(xù)性和保護(hù)利益相關(guān)者三大目標(biāo)?；趪H準(zhǔn)則和當(dāng)前我國國情，報告判斷，在處置問題金融機構(gòu)時應(yīng)把握六大核心要素。

一是確保速度、透明度和可預(yù)期性?？焖俑咝У奶幚聿粌H能盡量挽回?fù)p失，還可以避免對消費者利益和金融穩(wěn)定的持續(xù)性破壞。

二是持續(xù)提供金融服務(wù)。要維持問題金融機構(gòu)金融服務(wù)的開展，保證實體經(jīng)濟(jì)和金融體系運行的連續(xù)性。

三是強化金融機構(gòu)自救措施，明確處置資金來源和順序。問題金融機構(gòu)以自救為本，而后再尋求外部救助。

四是明確損失分?jǐn)倷C制。明確風(fēng)險處置中的各方職責(zé)，合理分?jǐn)偺幹贸杀尽?/p>

五是有效降低處置過程中的成本。采取多種方式盡量降低處置成本，盡早以最小成本達(dá)成處置目標(biāo)。

六是保證市場參與主體的權(quán)益。加強對市場各參與主體的權(quán)益保護(hù)，納稅人、債權(quán)人、董監(jiān)高等各方的權(quán)益都應(yīng)納入考量范圍之內(nèi)。

報告稱，從國際經(jīng)驗來看，在2008年國際金融危機以后，英美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體通過立法對金融風(fēng)險處置機制進(jìn)行了完善。國際經(jīng)驗中有一些共性優(yōu)勢值得學(xué)習(xí)：一是法律較完善，二是處置的市場化程度高，三是問題金融機構(gòu)的認(rèn)定上原則或觸發(fā)條件明確，四是嚴(yán)格謹(jǐn)慎使用公共資金，五是各處置部門間職責(zé)清楚。這些經(jīng)驗可以成為我國問題金融機構(gòu)處置方案的參考。

報告還認(rèn)為，問題金融機構(gòu)的處置需要政府和金融監(jiān)管部門的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。問題金融機構(gòu)處置工作的推進(jìn)需要各相關(guān)主體發(fā)揮合力，實現(xiàn)各部門、各地區(qū)間的協(xié)作聯(lián)動。報告建議，完善頂層設(shè)計，健全相關(guān)法律體系；加強市場化處置，提高處置程序透明度，鼓勵市場主體參與；靈活設(shè)置風(fēng)險分擔(dān)方案，單獨或組合使用多種風(fēng)險處置工具；完善問題金融機構(gòu)的判定標(biāo)準(zhǔn)，明確觸發(fā)條件和時限要求；規(guī)范公共資金的使用，完善公共資金退出機制。