華貴人壽2021年首次扭虧，2022年又陷入虧損，凈利潤為-2.21億元，今年一季度虧損持續(xù)。按照公司“六年盈利、八年打平、九年上市”的三步走戰(zhàn)略，離“六年盈”的第一步仍有差距。

16張罰單，累計罰款近350萬元！

(資料圖片僅供參考)

近日，由酒業(yè)巨頭茅臺發(fā)起成立的華貴人壽收到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門行政處罰決定書，一口氣“吃”下16張罰單，涉及總公司及貴州分公司，共八類違法違規(guī)行為，以及14位相關(guān)負(fù)責(zé)人，人司合計被罰349.5萬元。這是今年以來保險業(yè)收到的最大罰單。

四年前的2019年1月18日，華貴人壽因“買保險送飛天茅臺”收到原銀保監(jiān)會開出的2019年第1號罰單，人司合計受罰130萬元。彼時剛成立兩年的華貴人壽因此“一炮而紅”。

有業(yè)內(nèi)人士向《國際金融報》記者表示，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、費(fèi)率，對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等都是保險業(yè)常見的違法違規(guī)行為。作為初創(chuàng)型保險企業(yè)，華貴人壽屢收大額罰單，一方面是為公司過去的粗放經(jīng)營“買單”，另一方面也對行業(yè)有著重要的警示作用，體現(xiàn)了監(jiān)管從嚴(yán)的決心。

累計罰款近350萬

根據(jù)披露，華貴人壽在2019年1月至2021年8月期間，因總公司存在未按相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)使用經(jīng)備案的保險條款費(fèi)率、未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項等行為，貴州分公司存在未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項、未取得任職資格的人員實際履行高管職務(wù)等行為，貴州銀保監(jiān)局對公司予以警告并罰款201.5萬元，對包括公司董事長汪振武、總經(jīng)理助理楊紅燕、合規(guī)負(fù)責(zé)人汪駿飛、審計責(zé)任人呂文韜等相關(guān)責(zé)任人予以警告并罰款共67萬元；對貴州分公司予以罰款72萬元，對相關(guān)責(zé)任人予以警告并罰款共計9萬元，撤銷任職資格1人。

八項違規(guī)違法行為具體如下：未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、費(fèi)率；對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；妨礙依法監(jiān)督檢查；未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項；未按規(guī)定繳回許可證原件；以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易；部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定；虛假列支財務(wù)事項。

事實上，早在四年前的2019年初，華貴人壽就已收到大額罰單，也是當(dāng)年原銀保監(jiān)會開出的第1號罰單，人司合計罰款130萬元。這份罰單直指華貴人壽存在“給予投保人保險合同以外的其他利益”“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款”和“保險費(fèi)率和編制虛假財務(wù)資料”三項違法行為，監(jiān)管查實的行為主要發(fā)生在2017年3月至2018年6月。

記者注意到，相隔四年的兩次處罰中，總經(jīng)理助理楊紅燕、銀保業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王慶軍和銀保部銷售支持處負(fù)責(zé)人段冉三人均在列，本次分別處以警告并罰款10萬元、10萬元和3萬元，彼時分別處以警告并罰款15萬元、15萬元和3萬元?！皬穆殑?wù)來看，華貴人壽兩次巨額罰單中都有涉及團(tuán)險和銀保業(yè)務(wù)，銀保業(yè)務(wù)亂象可見一斑?！庇袠I(yè)內(nèi)人士直言。

對于此次處罰，華貴人壽表示，公司已完成處罰問題的整改，并引以為戒、舉一反三，全面加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理和內(nèi)部管控，杜絕類似問題再次發(fā)生。

茅臺重回第一大股東

頗受關(guān)注的是，這家坐落在西南地區(qū)的中小公司與酒業(yè)巨頭茅臺有著非常密切的關(guān)系。

官網(wǎng)資料顯示，華貴人壽是2017年2月成立的全國性人身保險公司，是貴州省第一家本土保險法人機(jī)構(gòu)，由中國貴州茅臺酒廠（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（下稱“茅臺集團(tuán)”）、華康集團(tuán)、貴州貴安金投、貴州貴民集團(tuán)等11家單位共同出資創(chuàng)立。其中，茅臺集團(tuán)是華貴人壽的單一大股東，持股比例達(dá)20%。

2021年，貴州金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司獲批受讓貴州貴安金投所持華貴人壽11%股權(quán)，持股比例由10%上升至21%，一躍成為華貴人壽第一大股東，茅臺集團(tuán)被動退居為第二大股東。

直至今年4月，華貴人壽迎來成立6年以來的首次增資，注冊資本從10億元增至20億元，由茅臺集團(tuán)認(rèn)購新增注冊資本46660萬元，貴州省黔晟國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司、深圳市嘉鑫輝煌投資有限公司分別認(rèn)購新增注冊資本38340萬元、15000萬元。茅臺集團(tuán)由華貴人壽第二大股東重回第一大股東，持股比例升至33.33%，達(dá)到保險公司單一股東持股比例上限。

業(yè)績再陷虧損

背靠茅臺，這家險企業(yè)績?nèi)绾危?/p>

從保費(fèi)規(guī)模來看，華貴人壽從2017年至2022年，分別實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4.24億元、6.47億元、10.91億元、20.13億元、25.15億元、39.21億元。并在2021年首次扭虧，實現(xiàn)凈利潤0.31億元；但在2022年又陷入虧損，凈利潤-2.21億元；今年一季度虧損持續(xù)，凈利潤為-0.69億元。

按照公司“六年盈利、八年打平、九年上市”的三步走戰(zhàn)略，離“六年盈”的第一步仍有差距。今年年初，茅臺集團(tuán)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，集團(tuán)非常關(guān)注和重視華貴人壽的發(fā)展，將在資金、品牌、業(yè)務(wù)上支持華貴做大做強(qiáng)，并希望華貴加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，回歸保險保障本源，走好差異化、特色化、高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展之路。

如今看來，任重道遠(yuǎn)。